월급명세서 볼 때마다 '왜 이렇게 적지?' 생각한 적 있으신가요? 그 이유, 사대보험 계산에 있습니다.
안녕하세요, 월급 받는 그날이 가장 기쁜 직장인 1인입니다.
그런데 매번 월급날마다 살짝 허무함이 찾아오는 건 왜일까요?
계산기로 따져보면 분명히 이 금액이 아닐 텐데, 생각보다 적게 들어온 월급… 혹시 저만 그런 건 아니겠죠?
요즘 지인들과 커피 한 잔 하며 자주 나오는 얘기가 '야, 네 월급도 그렇게 빠져?'입니다.
사대보험, 당연히 내야 하는 건 알지만 도대체 어떻게 계산되는 건지, 정확히 얼마가 빠져나가는 건지 제대로 아는 사람은 드물더라고요. 그래서 이번 기회에 사대보험 계산법을 좀 제대로 정리해봤어요. 같이 한번 찬찬히 따져보시죠.
목차
사대보험이란? 구성과 의미 정리
사대보험이란 국민이라면 누구나 가입해야 하는 4가지 사회보장 보험을 뜻합니다. 흔히들 '국민연금, 건강보험, 고용보험, 산재보험' 이렇게 4가지를 묶어서 부르죠. 국가가 주관해서 운영하기 때문에 직장인이든 자영업자든 일정 기준을 충족하면 반드시 가입해야 하는 의무보험입니다.
각 보험은 모두 다른 목적을 가지고 있어요. 예를 들면, 국민연금은 노후 대비를 위한 연금 형태이고, 건강보험은 병원비를 줄여주는 역할을 하죠. 고용보험은 실업 시 일정 금액을 지원받는 제도이며, 산재보험은 근무 중 사고를 대비해 마련된 보험이에요. 이렇게 보면 사대보험은 결국 우리가 인생에서 맞닥뜨릴 다양한 리스크를 대비하는 ‘기본 방패’인 셈이죠.
사대보험 계산 방법 및 비율표
이제 중요한 계산법입니다. 각 보험은 월 소득에 따라 일정 비율을 곱해서 계산됩니다. 이 비율은 매년 조금씩 바뀌기도 하는데요, 2024년 기준으로 가장 최신 비율을 정리한 표는 아래와 같습니다.
| 보험 종류 | 총 보험료율 | 근로자 부담 |
|---|---|---|
| 국민연금 | 9% | 4.5% |
| 건강보험 | 7.09% | 3.545% |
| 장기요양보험 | 12.81% (건보료의) | 6.405% |
| 고용보험 | 1.8% | 0.9% |
내 월급에 실제로 얼마가 빠질까?
예를 들어 월급이 300만원이라면? 위 비율대로 계산했을 때, 총 약 26만 원 정도가 사대보험으로 빠져나가게 됩니다. 물론 건강보험료에 따라 장기요양보험도 추가되니까 조금씩 더 늘어날 수 있죠.
- 국민연금: 약 13,5000원
- 건강보험 + 장기요양보험: 약 12,0000원
- 고용보험: 약 27,000원
이렇게 보면 사대보험만으로도 월급의 약 8~9%가 빠져나가죠. '내가 생각한 월급'과 실제 수령액의 간극은 여기서부터 시작된답니다.
추천하는 사대보험 계산기 TOP 3
사대보험 계산을 손쉽게 해주는 온라인 도구들이 꽤 많아요. 복잡한 비율 계산을 하지 않아도 되고, 월급만 입력하면 바로 결과가 나와서 아주 편리하죠. 아래는 개인적으로 추천하는 사대보험 계산기 TOP 3입니다.
- 4대사회보험 정보연계센터 - 공식 사이트로 정확도가 높고, 인증서 없이도 간편하게 계산 가능
- 잡아바 사대보험 계산기 - 직장인용뿐만 아니라 자영업자도 계산 가능
- 복지로 자동계산기 - 사대보험 외에도 다양한 복지 계산 기능 포함
사대보험 고려한 월급 설계법
단순히 월급만 보고 예산을 짜다 보면, 정작 손에 들어오는 금액은 예상보다 훨씬 적죠. 사대보험으로 빠져나갈 금액을 먼저 계산한 뒤, 실수령액 기준으로 예산을 짜는 습관이 필요합니다. 아래는 그 예산 설계 팁을 표로 정리한 예시예요.
| 항목 | 비율 | 예시 금액(실수령 270만 기준) |
|---|---|---|
| 고정 지출(월세/대출) | 30% | 81만원 |
| 생활비(식비/교통비) | 35% | 94.5만원 |
| 저축 및 투자 | 25% | 67.5만원 |
| 자기계발 및 여가 | 10% | 27만원 |
자주 묻는 질문 정리 (FAQ)
- 4대 보험 안 내면 벌금이 있나요?
- 아르바이트도 사대보험 가입해야 하나요?
- 퇴사하면 사대보험은 어떻게 되나요?
일정 소득 이상 근로자라면 의무 가입입니다. 예외도 있지만 대부분의 직장인은 자동 가입됩니다.
월 60시간 이상 근무하거나, 주 15시간 이상 근무하는 경우 등 기준이 존재합니다.
단기 알바라도 근무 조건이 일정 기준을 넘으면 사대보험 적용 대상이 됩니다.
일주일에 15시간 이상, 한 달 이상 일하는 경우에는 의무적으로 가입해야 합니다.
회사에서 퇴사처리를 하면 대부분 자동 해지됩니다. 단, 건강보험 지역가입 전환은 본인이 확인해야 해요.
퇴사 후 지역가입자로 전환되며 별도 보험료가 나올 수 있으니 꼭 확인하세요.
건강보험과 국민연금 납부액은 세액공제 항목에 포함됩니다. 연말정산 시 도움이 되죠.
연말정산 때 자동 반영되지만, 간혹 누락되는 경우도 있으니 확인이 필요합니다.
기존 회사 퇴사와 신규 회사 입사 시점에서 자동 이전되며, 중간 공백이 있다면 지역가입자로 전환됩니다.
1일이라도 공백이 생기면 지역보험료가 부과될 수 있습니다.
4대사회보험 정보연계센터나 국민연금공단, 건강보험공단 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.
공인인증서 없이도 간편하게 열람 가능하니 한 번쯤 확인해보세요.
오늘은 이렇게 우리가 매달 내는 사대보험의 구조와 계산 방식, 그리고 이를 더 잘 이해하고 활용할 수 있는 방법들까지 꼼꼼하게 살펴봤습니다. 단순히 ‘월급 깎이는 것’으로 생각하기보다는, 미래의 나를 위한 투자라고 받아들이는 게 마음 편할지도 몰라요. 혹시 아직까지 사대보험이 어렵게 느껴지셨다면, 이번 글이 조금이나마 도움이 되었길 바랍니다.
